交通银行江苏省分行强化绿色信贷工作指引,邮储银行湖南省分行高度重视发展绿色信贷

发布时间:2020-03-18 00:29    浏览次数 :

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近年来,交通银行江苏省分行强化绿色信贷工作指引,印发了《交通银行江苏省分行绿色信贷考评办法》,优化绿色信贷标识管理,完善绿色信贷统计管理,加强绿色信贷工作引导。截至三季度末,交行江苏省分行节能环保项目及服务贷款余额合计117.93亿元,典型绿色金融产品余额合计50.78亿元。据了解,在风险可控的前提下,交通银行江苏省分行优先支持国家节能减排重点项目、企业转型升级和技改、污染治理、资源综合及循环利用等领域优质项目,分别对某地铁集团等清洁交通类企业、某环境科技有限公司等污染防治类企业新增授信支持。严格执行“环保不达标”一票否决的制度,对系统内环保标识做及时更新,对红色类及黄色二类客户实行“名单制”管理,加大对环保不达标客户以及列入“两高一剩”行业客户与项目的减退力度。提前收回对环境有较大负面影响的某钨钼制品有限公司贷款,沟通收回环评为黑色的某焦化有限公司企业贷款。截至9月末,“两高一剩”贷款类敞口余额压降0.688亿元。

为了主动建立内部业务机制,积极建设外部合作渠道,该行还指派专人担任绿色金融产品经理,负责碳交易业务的跟踪和推动,加强学习、建章立制,强化对分支机构的培训引导,为业务开展做好充分准备。同时,该行加强与上海市发改委、上海市国资委、上海环境能源交易所等部门的联系,提前与钢铁、电力、石化、建材、造纸等高耗能行业的行业协会及知名企业联系,共同探索未来合作模式。

除了为大型机构或公司提供绿色金融产品以外,部分银行还开发了专为个人、家庭及中小企业设计的绿色金融产品,如宁波银行(002142,股吧)针对中小企业推出了“无抵押无担保”的绿色贷款,中小企业仅凭“绿色通行证”即可获得贷款支持;招行推出了生态楼房“绿色按揭”和“绿色车贷”等产品。

该行将邮储银行总行2018年绿色信贷授信政策营销指引以及外部监管部门绿色信贷政策文件进行细化,制定了《2018年湖南省分行授信政策营销指引》,新增重点行业授信总体策略,并组织各二级分行进行培训,确保授信政策能精准指引前台业务部门营销,指导绿色信贷业务发展。

如浦发银行形成了覆盖产业链上下游的绿色信贷产品体系,取得11项绿色金融创新成果,包括:国际金融公司能效贷款、法国开发署能效贷款、清洁发展机制财务顾问业务、清洁发展机制应收账款质押业务、清洁发展机制融资保理、绿色股权综合服务方案、合同能源管理未来收益权质押贷款和合同能源管理融资保理、排污权抵押贷款、环保融资、亚开行建筑节能融资、绿色债务融资工具等。

值得一提的是,招行上海分行特别与上海市合同能源管理指导委员会办公室合作,主动参与合同能源管理项目评估专家会,针对合同能源管理企业抵押资产匮乏、资金周转慢的融资难点,通过引入上海市再担保公司,积极对以合同能源管理机制实施节能项目的中小企业提供贷款支持,用于节能减排项目的设计开发、工程施工以及设备采购等。

《报告》则指出,银行公开的绿色信贷相关信息基本是“报喜不报忧”,外界很难看到银行对环境违法客户贷款情况的相关数据。

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以环境风险管理为保障,防范信用风险与声誉风险。各在沪银行的内控制度中嵌入了社会和环境风险管理的要素,授信审批流程中纳入立项审批、环保审批、生产安全等要素,风险分类中涵盖了社会和环境风险。

该行通过完善的政策体系引导全行信贷资源投入绿色领域,将可再生能源、清洁能源、节能服务行业、环保行业等绿色金融行业列入鼓励介入类行业,继续合理配置信贷资源,扩大对低碳经济、循环经济、节能环保产业的支持力度,信贷资源配置进一步向低能耗、低资源消耗、低污染、低排放的行业和企业倾斜,力争实现绿色信贷余额的持续增长。

评估结果显示,排名前50的中资银行中,有六成以上的银行在公开信息中明确表示积极贯彻绿色信贷政策,五家大型商业银行和三家政策银行全部都提出了和绿色信贷相关的理念。其中,一些银行已将绿色信贷政策作为银行可持续发展战略的重要组成部分,并提出了详细的理念、执行框架和目标。如建行确立了“以实施绿色信贷推进全面风险管理、以实施绿色信贷落实科学发展观”为核心的绿色信贷思路。交行2008年3月启动“绿色信贷工程”,确定了绿色信贷的具体标准,树立“绿色信贷”在信贷工作领域的核心地位。2011年4月,工行向全行下发《绿色信贷建设实施纲要》,明确将推进绿色信贷作为该行长期坚持的重要战略之一。

这是一家背景色为“绿色”的银行,绿色象征着和平、青春、茂盛和繁荣,这是中国邮政储蓄银行,近日,该行出台的《关于打好污染防治攻坚战和发展绿色金融的指导意见》和《加强绿色银行建设三年规划》,以33条措施明确了绿色金融的发展方向。

以过程管控为核心,完善绿色信贷管理流程。上海银监局指导在沪各法人银行确立绿色信贷发展战略,各分行在落实总行的规划和制度时,探索符合上海特点和绿色信贷特点的管理流程和风险控制手段,初步建立了以战略规划行业政策名单管理风险控制存量调整为主线的管理框架,突出有保有压,强调贷前、贷中、贷后的过程管控。

该行在系统中专门增加了绿色信贷的相关内容,针对不同客户的贷款环境风险,对信贷客户进行四色分类,将全部对公贷款分类为环保绿色贷款(环境友好型)、环保蓝色贷款(环保合格型)、环保黄色贷款(环保关注型)、环保红色贷款(环保缺失型),通过在系统中区分标识,在客户准入、风险分类、贷后管理中采取针对性的管理措施,以实现对环境风险的精细化管理。同时,该行将绿色信贷相关要求纳入到信贷业务流程中,在调查、审查、审批、合同签订、放款审核、贷后管理各环节侧重于不同的核查要求,确保项目的绿色信贷理念渗透。

就组织建设而言,《报告》认为,从长远来看,银行需要主动健全组织机构,以统筹可持续金融业务的经营和管理,确保绿色信贷战略的有效实施。在这方面,评估结果显示,各家银行在这方面实践较差,大多数银行对绿色信贷的管理分散,没有专门的部门负责统一管理和协调。

该行将环境问题企业退出作为一项重点工程来抓,定期开展各项涉污企业的排查,加大退出力度,设置每年环境问题小企业客户退出不低于上年客户数的5%的下限目标,并下发退出客户名单,纳入考核管理。环境问题企业由2015年的24户下降到目前的6户,绿色信贷发展初见成效。

日前了解到,在上海银监局系统化、长期化的指导下,上海银行业抓住绿色信贷的核心机制,将环境与社会责任融入到银行信贷政策、信贷文化和贷款管理流程之中,充分发挥信贷杠杆作用,推进经济发展模式转型,实现可持续发展,初步形成了投向可测、规模可算、行业可比、风险可控的监测与引导机制,绿色信贷投放力度、金融创新力度与风险管控力度显著提升。

今年以来,招商银行上海分行继续积极推进绿色信贷,严控产能过剩行业信贷投入,对落后产能企业加快退出,信贷结构进一步得到优化。截至9月末,该行产能过剩行业对公贷款比年初下降16.33亿元,降幅超过25%。

商道纵横总经理郭沛源就此表示:“这种隐蔽在污染事件背后的投资环境伦理问题会给社会、经济带来深远的影响。”

水稻和小龙虾养在一起会产生什么样的化学反应?在湖南省益市阳南县,记者看到了这一“稻虾共生”的景象。

2010年末,上海银行业绿色低碳行业授信余额达535.26亿元,比2008年末增长20.97%,贷款不良率仅为0.37%;两高一剩行业贷款总量138亿元,比2008年末减少23.4亿元。

绿色信贷管理有所不逮

该行各二级分行根据自身地域特色产业,积极拓展绿色金融业务,成功推出“银行+贫困户”模式专业特色小额贷款。通过积极引导贫困户企业+当地政府贴息小额贷款模式、贫困户承包模式、贫困户自建自营模式、劳动雇佣模式、科技示范脱贫赠料等多个精准扶贫模式,培养贫困户成为新型职业农民,截至2018年6月末,该类贷款存量结余4333万元,取得良好的社会效应,也得到客户的一致好评。

上海银行业内通行的良好做法包括:一是拟定发展战略规划。在沪法人银行的董事会高度重视绿色信贷的战略定位。浦发银行是第一家发布《企业社会责任报告》的全国性股份制商业银行,董事会在《业务经营风险偏好策略》中将绿色信贷作为重点支持对象并提出支持策略。该行计划在三至五年内,将绿色金融从战略性业务发展成具有竞争力的公司金融主流业务;二是制定信贷投向指引。如农业银行上海市分行制定了《2010-2012年调整信贷结构的意见》,明确未来三年严格控制两高一剩行业贷款总量,贷款占比逐年下降;三是引入信贷准入审核。如浦发银行要求对所有项目授信必须进行节能减排的合规性审查,严禁对不合规项目提供任何形式的信贷支持和债券融资;四是加大企业风险检查。如招商银行上海分行通过直查前移和组合运用多种检查手段,掌握授信企业落后产能占比,及时提示风险和组织清收;五是激励约束并行。如兴业银行上海分行在2010年信贷规模十分紧张的情况下,统筹安排绿色信贷规模,不占用经营机构信贷规模,不计入其中长期贷款比例和管理口径存贷比,并配置了优惠价格的资金规模,实行碳金融业务营销费用优惠政策;六是调整存量结构。包括信贷支持产业结构调整。2010年增贷27亿元支持水泥行业龙头企业兼并重组,提升产业集中度。大力压缩两高一剩行业信贷。如浦发银行根据各地三年内淘汰落后产能时间表,主动退出高风险客户。

“当前,以将企业环境信息纳入人民银行征信系统,切断环境违法企业资金链的做法取得了积极的成效,实现了绿色信贷的阶段性目标。下一阶段,环保部门要积极与银行业金融机构广泛合作,运用金融市场有效推动污染物减排。目前,在山西、绍兴、嘉兴等省市,很多金融机构已经开展了将排污权作为抵押物的金融产品创新试点工作。据统计,截至2011年6月底,浙江省累计排污权抵押贷款129笔,贷款额度已达6.2亿元。”《报告》表示,“接下来,我们要充分发挥金融机构的作用,将其引入到排污权交易市场,使其真正参与到排污权的买卖中,促进排污权交易市场的有效建立。通过金融机构的介入,可以实现排污权交易对象范围和实施区域的不断扩大,以此达到控制污染物排放,实现环境容量优化配置的目标。”

近年来,邮储银行湖南省分行高度重视发展绿色信贷,建立由行领导担任组长的绿色银行建设领导小组,每年制定绿色信贷授信政策,明确将“两高一剩”“三多两高”及高风险行业客户列入审慎、禁止进入类;不断完善绿色信贷管理制度,实施差别化的审批和授权机制,形成覆盖整个绿色信贷业务流程的风险监控体系,审查审批方面开设排污贷绿色通道。同时,建立绿色信贷项目沟通协调机制,积极开展绿色信贷培训,将绿色信贷发展情况纳入各级分行绩效考核指标。

以产品创新为动力,探索绿色信贷可持续发展模式。上海银行业积极探索以金融创新支持节能减排,表现出较强的竞争力与战略执行力,切实从商业可持续的原则出发,探索绿色信贷的持续发展模式。

披露,一批逐利而不关注环保责任的银行是2010年紫金矿业(601899,股吧)污染事件的背后推手。

湖南株洲市唐人神集团是首批农业产业化国家重点龙头上市企业,致力生猪产业链一体化经营,形成了“品种改良、安全饲料、健康养殖、肉品加工、品牌专卖”五大产业发展格局。2014年开始,邮储银行株洲市分行通过贷款、降低利率和专项额度等手段,支持唐人神集团的环保项目,2015年至2018年累计投入低成本信贷资金0.9亿元,按基准利率下浮5%的优惠,鼓励和推动企业向绿色可持续性发展。

比如,招商银行上海分行在授信业务办理过程中积极推行项目环评和资源利用专项审查,提高信贷客户经理识别环保风险的能力;在重点行业领域,环境影响评价手续作为核准要件,是授信、放款等环节的必审档案资料,后台管理部门将环境、社会风险评估作为常规监测的重要内容之一。

据悉,《报告》评估对象为2010年在中国市值排名前50位的中资银行,涵盖3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制银行、24家城市商业银行和6家农村商业银行。评估参考信息来源于各银行2011年11月30日前发布的中国企业社会责任报告,以及在媒体上发布的与绿色信贷相关的信息。

在业务流程方面,该行对公贷系统根据绿色信贷相关要求进行流程开发和完善,在信贷系统中设置绿色信贷相关标识,包括环境社会风险分类结果、绿色信贷标识、是否涉及环境、安全重大风险分类标识,业务部门在录入客户信息时需进行相关标识的判断和勾选,前台业务主管岗进行复核,提交给第一审查人后再次进行复核把关。

“2007年以来,银行逐渐加大对节能减排、新能源等国家政策鼓励领域的支持力度,大致将"工业节能改造、资源循环利用、污染防治、生态保护、新能源可再生能源利用和绿色产业链"列为重点支持项目。由于国家目前还没有形成统一的节能环保贷款情况统计口径,因此缺少全国的总体统计数据。”《报告》表示。

位于湘西州永顺县东南部的大青山风电站,有25台单机容量为2000kW风力发电机组。电站负责人告诉记者:“风电站的生产过程中,不需要消耗其他常规能源,不产生大气、液体、固体废弃物等方面的污染物,也不会产生大的噪声污染。”

据银监会统计,截至2011年底,国内25家规模较大的银行业金融机构中已有13家发布了绿色信贷规范文件。

“稻虾共生”简单来讲就是春季播种水稻,秋季收割后在稻田的四周开挖宽3米,深1.2米左右的环形沟,下入虾苗,冬季即为龙虾繁殖季节。虾扑食稻田收割后剩余的草兜,其粪便为稻田提供养分,通过养虾能够降低田土化肥、农药的用量,虾出售之后又是一笔丰厚的收入,产出的稻与虾均为绿色无污染食品,有效提高农户的稻田亩产经济效益。